Particulier
Voici nos solutions en gestion de patrimoine :
La planification financière globale vous permet d’optimiser tous les domaines de la gestion de patrimoine avec un seul et unique interlocuteur facilement joignable .
Le patrimoine d’un individu se développe de façon continue tout au long de la vie pour disparaître au décès, par voie de transmission. Voici comment ce décompose la gestion de patrimoine au cours de la vie d’un individu.
Cette tendance est applicable au plus grand nombre et peut se dérouler en 4 phases:
1ère phase: L’entrée dans la vie professionnelle : 25-35 ans
C’est la phase de préparation et de construction du patrimoine. Elle commence au début de la vie active. L’acquisition de la résidence principale par un emprunt constitue pour la plupart des gens le premier acte de gestion de patrimoine. Le choix du contrat de mariage, du contrat de PACS et la protection contre les risques (prévoyance décès, maladie et chômage notamment) sont également des priorités.
2ème phase: La maturité : 35-55 ans
C’est la phase de valorisation du capital. Les revenus sont à leur maximum et les emprunts sont soldés. En revanche les enfants peuvent encore être à charge à cause d’études longues ou de chômage..
D’autre part, les héritages versés à partir de 50 ans permettent d’aider les descendants dans le besoin. La préparation de la retraite devient alors incontournable.
3ème phase: L’arrêt d’activité : 55-65 ans
Cette phase est très riche et très active en gestion de patrimoine. Elle s’identifie par l’arrivée d’événements incontournables comme le départ à la retraite et pour les entrepreneurs la cession de l’outil de travail.
C’est l’âge de l’optimisation du patrimoine pour permettre le maintien du pouvoir d’achat pendant la période d’inactivité.
4ème phase: La transmission : A partir de 65 ans
Généralement au-delà de ce cap, on cherche à organiser la transmission d’une partie du patrimoine constitué tout au long de sa vie et à renforcer la protection de son conjoint.
