La retraite de base du TNS, commerçant, artisan, gérée par le RSI (régime social des indépendants) fonctionne selon le principe de répartition. Toutes les cotisations de l’année doivent permettre de payer toutes les rentes versées par le régime de retraite de base de la même année. La cotisation se fait selon un pourcentage fixé par l’Etat et dépendant d’un plafond fonction du PASS, Plafond Annuel de la Sécurité Sociale.
La rente versée dépend de 3 éléments :
- la durée de cotisation (164 trimestres de cotisation pour avoir une retraite à taux plein)
- l’âge du départ à la retraite (65 ans pour avoir une retraite à taux plein quelle que soit la durée de cotisation, sinon il y a une décote)
- le prix du point de la rente versée
Le prix du point de la rente change chaque année et dépend essentiellement des cotisations encaissées. A ce jour, le TNS, commerçant, artisan, n’aura qu’une rente très faible avec la retraite de base. En effet, ce système ne fonctionne qu’avec une démographie positive. Il faut un rapport de 3 actifs TNS, commerçant, artisan, pour un retraité TNS, commerçant, artisan. En dessous, le système est en péril. C’est le cas actuellement.
Afin de compléter le régime de base, le régime complémentaire est apparu rapidement.
Ces retraites sont gérées sur le principe de la répartition, donc sensibles aux évolutions démographiques. Ce régime complémentaire est géré par les mêmes caisses. Chacune a ses spécificités et chaque régime complémentaire est particulier.
Les retraites complémentaires sont calculées par point et ne dépendent pas d’une durée minimale ou maximale de cotisation. L’écart entre la retraite et les revenus du TNS, commerçant ou artisant est donc augmenté de façon significative. La retraite du TNS profession libérale, par exemple, couvre en moyenne 30% du dernier revenu et peut descendre à 10% pour les médecins.
Préparer sa retraite en dehors du système de répartition devient impératif pour chaque profession libérale, artisant ou commerçant.
De nombreuses solutions existent aujourd’hui (Loi Madelin, PERCO/PERCOI, assurance vie) permettant de faire face à cette réalité.
Notre service
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